O Pix, novo sistema de pagamentos instantâneos, promete mudar não só a forma como as pessoas fazem pagamentos, mas também a maneira como as empresas recebem e processam valores.
A expectativa é que o novo sistema elimine parte dos custos de transações e reduza os processos de pagamento para empresas e usuários do sistema.
Para entender melhor o funcionamento da ferramenta, elencamos abaixo as principais características do Pix.
1. O que é o Pix?
Pix é um meio de pagamento instantâneo, criado pelo Banco Central (BC), em que os recursos são transferidos entre contas em poucos segundos, a qualquer hora ou dia. Ele é prático, rápido e seguro. O Pix pode ser realizado a partir de uma conta corrente, conta poupança ou conta de pagamento pré-paga.
2. O Pix pode ser utilizado para quais transferências e pagamentos?
- Entre pessoas (transações P2P, person to person);
- Entre pessoas e estabelecimentos comerciais, incluindo comércio eletrônico (transações P2B, person to business);
- Entre estabelecimentos, como pagamentos de fornecedores (transações B2B, business to business);
- Para transferências envolvendo entes governamentais, como pagamentos de taxas e impostos (transações P2G e B2G, person to governmente business to government).
3. Chave PIX:
Para identificar uma conta nesse novo sistema será utilizada a chave Pix, que é, basicamente, o dado que será necessário para poder enviar um Pix a alguém – em vez de, por exemplo, informar o banco, CPF/CNPJ, nome completo, número da agência e da conta. Para enviar um Pix, basta informar uma das chaves do recebedor.
4. Quais as possibilidades de chave PIX?
A chave PIX de uma empresa poderá ser o nº do CNPJ (a opção mais comum), e-mail, telefone celular ou código gerado pelo próprio sistema. O uso da chave não é obrigatório, pois a transação ainda poderá ser realizada com dados bancários.
Cada pessoa jurídica poderá ter até 20 chaves cadastradas, sendo 1 opção por instituição bancária e não podendo ser repetida.
Na prática, uma empresa que tem sua conta corporativa, compartilhará sua chave, por exemplo o CNPJ, para que o cliente efetue o pagamento. Feito isso, o dinheiro será direcionado diretamente para essa conta bancária na qual a chave foi registrada. Não é possível cadastrar esse mesmo CNPJ em uma conta de outro Banco.
Caso seja de interesse da empresa ter uma chave Pix em outra instituição, ela terá que escolher outro dado para cadastrar, como por exemplo, o telefone celular.
Com isso, se a empresa passar a receber seus pagamentos via Pix, a conta e o banco que forem atrelados à sua chave principal vão concentrar maior volume transacionado.
Sendo assim, para as empresas que possuem mais de uma conta bancária, deve-se avaliar qual instituição bancária vai oferecer mais benefícios e melhores tarifas para pessoas jurídicas.
5. O cadastro é obrigatório?
Não será obrigatório o cadastro da empresa, mas especialistas financeiros têm recomendado que a medida seja adotada para aproximar as empresas dos clientes, possibilitando uma forma facilitada de pagamento.
6. Quais são os canais de recebimento e envio de valores?
Atualmente, há três formas principais de receber o dinheiro via Pix:
- Por meio de transferências, usando as chaves Pix;
- Por meio de QR codes, quando o cliente for efetuar o pagamento;
- Por NFC (Near Field Communication), tecnologias que permitem transações por aproximação de equipamentos eletrônicos.
Para receber ou enviar pagamentos pela chave Pix, bastará o fornecimento da chave ao cliente, que efetuará a transação e enviará um comprovante de conclusão da operação, como já é praticado atualmente em outras operações bancárias, tais como TEDs e DOCs.
Para receber com o QR Code, a empresa deverá emitir a imagem pelo site ou aplicativo do banco e compartilhar com o cliente. Esse cliente será direcionado à página de pagamentos do aplicativo bancário e, após concluir a transação, também poderá enviar um comprovante de conclusão.
7. Formatos de QR Code para empresas
O QR Code poderá ser Dinâmico, fornecendo informações completas da venda e detalhes ao cliente. Neste caso, o QR Code deverá ser criado a cada venda realizada, sendo permitido a empresa configurar junto à instituição bancária os seguintes dados:
- Valor original da cobrança;
- Juros/multas;
- Descontos;
- Valor final;
- Data de Vencimento do Pagamento;
- Tempo de validade do QR Code;
- Dados da empresa;
- Dados do pagador.
O QR Code também poderá ser Estático, trazendo dados bancários da empresa, como se fosse um substituidor da chave Pix para envio ao cliente, sendo permitido à empresa configurar junto à instituição bancária os seguintes dados:
- Chave de endereçamento (conta da empresa);
- Valor da transação;
- Identificação da cobrança;
- Campo para livre preenchimento.
Para qualquer uma das opções de QR é sempre recomendável confirmar com o cliente se ele possui leitor de QR Code em seu celular, pois, caso não, o pagamento será prejudicado.
8. Limites de valores nas transações
Não há limite mínimo para pagamentos ou transferências via Pix. Isso quer dizer que qualquer pessoa poderá fazer transações a partir de R$0,01. Em geral, também não há limite máximo de valores. Entretanto, as instituições bancárias poderão estabelecer limites máximos de valor baseados em critérios de mitigação de riscos.
9. Custos do PIX para empresas
As empresas poderão ser cobradas com uma taxa fixa por transação ao receber ou fazer pagamentos e nas transferências. O Banco Central já informou que essas tarifas serão definidas pelas próprias instituições financeiras e que não vai interferir no valor, assim como não faz hoje em outros tipos de transações.
As instituições bancárias têm destacado que os valores são menores do que os normalmente praticados em DOC e TED, mas antes do cadastro sugerimos verificar com o gerente da conta quais taxas poderão ser cobradas e o formato de descontos/pagamentos destas.
10. Conveniências para os clientes
As empresas poderão adaptar seu modelo de negócio disponibilizando em local visível sua identificação para recebimentos com o PIX. Essa disponibilização poderá ser feita de 3 formas:
- Símbolo do QR CODE visível ao cliente;
- Aviso de “Solicite a chave para Pagamento com PIX”;
- Aviso de “Solicite o QR Code exclusivo para sua compra”.
11. O que fazer neste momento?
- Verifique se a(s) instituição(ões) bancárias em que sua empresa possui conta são participantes do Pix;
- Procure a instituição que mais agradar à sua empresa, entre as que possui conta bancária, e cadastre o método de identificação da sua preferência. Exemplo: para receber na conta que tenho no banco A, quero ser identificado pelo CNPJ; para receber na conta que tenho na instituição de pagamento B, quero ser identificado pelo e-mail;
- Confirme a política de uso de QR Codes da(s) instituição(ões) em que realizar o cadastro.
- Confirme com a(s) instituição (ões) financeira(s) ou de pagamento(s) em que possui conta se haverá tarifas para as transações com Pix.
- Faça uma pesquisa entre as instituições para verificar a que oferta melhores condições.
- Veja também os serviços que a instituição irá disponibilizar. Existem opções facultativas, como Pix Agendado, que possibilitam o pagamento em data futura.
